LIBROS JURIDICOS

INDICE

Introducción . Título I COMERCIO ELECTRîNICO E INSTRUMENTOS ELECTRîNICOS DE PAGO Cap’tulo I Comercio electrónico e Internet 1. Ideas previas . 2. Concepto de comercio electrónico o e-commerce . 2.1. Definición de comercio electrónico . 2.2. Clases de comercio electrónico . 2.2.1. En atención a la red de comunicación o canal en que se realiza la operación . 2.2.2. En función de los sujetos intervinientes . 2.2.3. Atendiendo a la red de comunicación de datos . 2.3. Eliminación del formato papel. El principio de equivalencia funcional . 3. El comercio electrónico en Internet . 3.1. Origen y concepto de Internet . 3.2. Ventajas e inconvenientes de Internet y del comercio electrónico a travŽs de la red de redes . 3.2.1. Ventajas de Internet y del comercio electrónico . 3.2.2. Inconvenientes de Internet y del comercio electrónico . 3.3. Aspectos jur’dicos del comercio electrónico a travŽs de Internet . Cap’tulo II Instrumentos Electrónicos de Pago 1. Objeto de estudio . 2. Concepto, naturaleza jur’dica y clasificación . 2.1. Pago, medios de pago e instrumentos de pago . 2.1.1. Concepto de pago . 2.1.2. Naturaleza jur’dica del pago . 2.1.3. Medios de pago . 2.1.4. Instrumentos de pago . 2.2. La Transferencia Electrónica de Fondos (TEF) . 2.2.1. Concepto de Transferencia Electrónica de Fondos . 2.2.1.1. Transferencia electrónica de fondos en sentido amplio . 2.2.1.2. Transferencia electrónica de fondos en sentido estricto 2.2.2. Naturaleza jur’dica de la Transferencia Electrónica de Fondos . 2.2.3. Sistemas interbancarios de Transferencia Electrónica de Fondos . 2.3. Instrumentos de pago electrónico (IPE) . 2.3.1. IPE en virtud de los sujetos intervinientes . 2.3.2. IPE atendiendo a la cuant’a de las operaciones . 2.3.3. IPE en atención a la participación de terceras partes de confianza en el momento de la realización del pago . 2.3.4. IPE en función del momento en que se retiran o son cargados los fondos de la cuenta corriente del titular . 2.3.5. IPE en virtud de la interacción de pagador y beneficiario . 2.4. IPE reconocidos en la Recomendación 97/489/CE de la Comisión Europea, de 30 de julio de 1.997 . 2.4.1. Hacia una regulación uniforme a escala europea de los instrumentos electrónicos de pago . 2.4.2. Clases de IPE reconocidos por la Recomendación 97/489/CE . 2.5. Instrumentos de pago en el comercio electrónico . 2.5.1. Importancia del comercio electrónico en relación con los instrumentos de pago . 2.5.2. Clasificación de los instrumentos de pago en Internet . 2.5.2.1. Instrumentos de pago tradicionales aplicados al comercio electrónico . 2.5.2.2. Instrumentos de pago tradicionales adaptados al comercio electrónico . 2.5.2.3. Instrumentos de pago especialmente dise–ados para el comercio electrónico . T’tulo II CONCEPTO DE DINERO ELECTRîNICO. ASPECTOS TƒCNICOS Cap’tulo I El dinero electrónico. Concepto y modalidades 1. Ideas previas . 2. Concepto y modalidades de dinero electrónico . 2.1. Concepto económico de dinero electrónico . 2.1.1. Definición económica de dinero electrónico . 2.1.2. Acercamiento al concepto económico de dinero . 2.1.3. Formas de dinero . 2.1.4. Dinero electrónico como dinero de curso legal . 2.2. Concepto tŽcnico de dinero electrónico . 2.2.1. Definición tŽcnica de dinero electrónico . 2.2.2. Clasificación de los diversos esquemas de dinero electrónico . 2.2.2.1. En función del ÇcreadorÈ de la moneda electrónica . 2.2.2.2. En función de la intervención de terceros en el momento del pago o con posterioridad al mismo . 2.2.2.3. En función del grado de privacidad que proporcionan . 2.2.2.4. En función de la transferibilidad de la moneda . 2.2.2.5. En función de la entidad emisora del mismo . 2.2.2.6. En función de las monedas en que puede realizarse el pago . 2.2.2.7. En función del soporte en que est‡ almacenado el valor 2.2.2.8. En función de la representación del valor almacenado . 2.2.2.9. En función de las aplicaciones que pueden incorporarse al instrumento de pago . 2.2.2.10. En función de las cantidades involucradas en los pagos 2.3. Concepto jur’dico de dinero electrónico . 2.3.1. Acercamiento al concepto jur’dico de dinero . 2.3.1.1. Un concepto eminentemente jur’dico. . 2.3.1.2. El principio nominalista del dinero y sus implicaciones en nuestro ordenamiento jur’dico . 2.3.2. Aproximación doctrinal al concepto de dinero electrónico . 2.3.3. Aproximación al concepto de dinero electrónico introducido por la Directiva 2000/46/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 18 de septiembre de 2000, sobre el acceso a la actividad de las entidades de dinero electrónico y su ejercicio as’ como la supervisión cautelar de dichas entidades . 2.3.3.1. Concepto de dinero electrónico presentado por la Task Force del Committee on Payment and Settlement Systems (CPSS) del Bank for International Settlements y por la Working Party on Electronic Money del Group of Ten Countries . 2.3.3.2. Concepto de dinero electrónico en el ‡mbito comunitario . 2.3.3.2.1. Definición de dinero electrónico introducida por la Recomendación 97/489/CE . 2.3.3.2.2. Definición de dinero electrónico introducida por la Directiva 2000/46/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 18 de septiembre de 2000, y su trasposición al ordenamiento jur’dico espa–ol a travŽs del art’culo 21 de la Ley 44/2.002, de 22 de noviembre, de Medidas de Reforma del Sistema Financiero . Cap’tulo II Aspectos tŽcnicos del dinero electrónico: Criptograf’a, firma digital y esquemas de dinero electrónico 1. Ideas previas . 2. Criptograf’a y comercio electrónico . 2.1. La Criptograf’a como sinónimo de seguridad en el comercio electrónico . 2.2. Delimitación del concepto de Criptograf’a y otras figuras afines . 2.3. Clases de Criptograf’a . 2.3.1. Criptograf’a de clave secreta o simŽtrica . 2.3.2. Criptograf’a asimŽtrica o de clave pœblica. La firma digital . 2.4. Regulación de la Criptograf’a . 2.4.1. Productos y tecnolog’as de doble uso . 2.4.2. La seguridad de la información y la Criptograf’a como tecnolog’a de doble uso . 2.4.2.1. Posturas en torno a la regulación de la Criptograf’a . 2.4.2.2. Situación actual. Relajación de la regulación sobre Criptograf’a . 2.4.3. Los key recovery encryption systems como medidas de control sobre el uso de la Criptograf’a . 2.5. Conclusiones . 3. Esquemas de dinero electrónico . 3.1. Caracter’sticas del efectivo tradicional . 3.2. Caracter’sticas ideales del efectivo electrónico . 3.3. Tipos de esquemas de dinero electrónico en consideración a las cantidades involucradas en los pagos . 3.4. Funcionamiento de los esquemas de dinero electrónico . 3.4.1. Funcionamiento de los esquemas de dinero electrónico para pagos genŽricos . 3.4.2. Funcionamiento de los esquemas de micropagos . 3.4.3. Protocolos para la realización de pagos a travŽs de Internet en la actualidad: SSL y SET. Perspectivas de futuro del dinero electrónico . T’tulo III ASPECTOS JURêDICOS DEL DINERO ELECTRîNICO Cap’tulo I Iniciativas legislativas en materia de dinero electrónico 1. Ideas previas . 2. Estados Unidos y Unión Europea: dos Çculturas de pagoÈ hacia un comercio electrónico global . 3. Regulación de los instrumentos de dinero electrónico en los Estados Unidos de AmŽrica . 3.1. La autorregulación y el wait and see no son suficientes . 3.2. Normativa relativa a las entidades emisoras de dinero electrónico . 3.2.1 Dinero electrónico concebido como simple instrumento de pago 3.2.2. La regulación de los Money Services Businesses (MSB\\\'s) en la Uniform Money Services Act (UMSA) . 3.2.2.1. Concepto, origen y evolución de los Money Services Businesses (MSB\\\'s) . 3.2.2.2. Origen de la Uniform Money Services Act (UMSA) . 3.2.2.3. Regulación contenida en la Uniform Money Services Act (UMSA) . 3.3. Normativa aplicable a los instrumentos de dinero electrónico . 3.3.1. La promulgación de normas reguladoras de los diversos aspectos jur’dicos derivados del comercio electrónico como Çœltimo recursoÈ . 3.3.2. Situación actual de los instrumentos de dinero electrónico en los Estados Unidos . 3.3.2.1. Potenciar el libre acceso de todo consumidor al dinero electrónico . 3.3.2.2. Aspectos relacionados con la intimidad y el tratamiento de datos personales . 3.3.2.2.1. Regulación sobre protección de datos ÇaplicableÈ al dinero electrónico . 3.3.2.2.2. La iniciativa privada como respuesta a la necesidad de proteger los datos de los usuarios de instrumentos de dinero electrónico . 3.3.2.3. Legislación aplicable al dinero electrónico como instrumento susceptible de ser utilizado en actividades relacionadas con el blanqueo de dinero . 3.3.2.3.1. Panor‡mica general de la legislación sobre blanqueo de capitales en los Estados Unidos de AmŽrica . 3.3.2.3.2. Regulación aplicable a los instrumentos de dinero electrónico. En concreto, an‡lisis de la situación actual de los Money Services Businesses . 3.3.2.4. Aspectos relacionados con la protección del consumidor 3.3.2.4.1. Ausencia de normas espec’ficas reguladoras de los derechos y obligaciones de los portadores de instrumentos de dinero electrónico . 3.3.2.4.2. La Electronic Funds Transfer Act y la Regulation E . 3.3.2.4.3. ÇAplicaciónÈ de la normativa contenida en la Electronic Funds Transfer Act desarrollada en la Regulation E a los instrumentos de dinero electrónico . 3.3.2.4.4. Alternativas a la aplicación de la normativa de la Regulation E a los instrumentos de dinero electrónico . 3.4. Conclusión . 4. Regulación de los instrumentos de dinero electrónico en la Unión Europea . 4.1. Dinero electrónico como sustitutivo electrónico del efectivo tradicional . 4.2. Hacia un posible marco jur’dico para la zona œnica de pagos en el mercado interior . 4.2.1. Situación actual de los pagos en la Unión Europea y perspectivas de futuro . 4.2.2. Legislación aplicable a los instrumentos de dinero electrónico en la Unión Europea . 4.2.2.1. Espec’fica legislación sobre pagos aplicable al dinero electrónico . 4.2.2.1.1. Acceso a la actividad de las entidades de dinero electrónico y su ejercicio, as’ como la supervisión cautelar de dichas entidades . 4.2.2.1.2. Derechos, obligaciones y responsabilidades de los emisores y portadores de instrumentos de dinero electrónico . 4.2.2.1.3. Lucha contra el fraude y la falsificación de medios de pago distintos del efectivo . 4.2.2.2. Otras normas ÇaplicablesÈ al dinero electrónico . 4.3. Conclusión . Cap’tulo II Cuestiones jur’dicas que plantea la emisión y utilización de dinero electrónico como medio de pago en Internet 1. Ideas previas . 2. Naturaleza jur’dica del dinero electrónico . 2.1. Cesión de crŽditos . 2.2. T’tulo-valor . 2.2.1. Definición de t’tulo-valor y caracter’sticas esenciales aplicables al dinero electrónico . 2.2.2. Tratamiento del problema en la doctrina alemana e italiana . 2.2.3. Tratamiento del problema en nuestra doctrina . 2.3. Dinero electrónico como Çdinero convertibleÈ. Efectos del pago realizado con dinero electrónico . 2.3.1. Dinero electrónico como Çdinero convertibleÈ . 2.3.2. Efectos del pago realizado con dinero electrónico . 3. Emisión de dinero electrónico . 3.1. La cuestión relativa a la condición de las entidades emisoras de dinero electrónico . 3.1.1. Dinero electrónico como sustituto del efectivo tradicional . 3.1.2. Riesgos derivados de la utilización del dinero electrónico . 3.1.3. El dinero electrónico y la pol’tica monetaria . 3.2. La respuesta de la Unión Europea. Examen de las disposiciones contenidas en la Directiva 2000/46/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 18 de septiembre de 2000 . 3.2.1. Origen de la Directiva 2000/46/CE . 3.2.2. çmbito de aplicación y problem‡tica en torno al concepto de dinero electrónico introducido por la Directiva 2000/46/CE . 3.2.2.1. Entidades de dinero electrónico . 3.2.2.2. Concepto de dinero electrónico contenido en la Directiva 2000/46/CE . 3.2.3. La problem‡tica en torno a la reembolsabilidad del dinero electrónico . 3.2.4. Requisitos relativos al capital inicial, a los fondos propios permanentes y a la limitación de las inversiones de las entidades de dinero electrónico . 3.2.5. Exenciones relativas a la aplicación de la Directiva 2000/46/CE . 3.2.6. Conclusiones . 4. La cuestión de la seguridad en los esquemas de dinero electrónico . 4.1. Riesgos genŽricos derivados de la utilización de dinero electrónico . 4.2. GenŽricas medidas de seguridad aplicables a los esquemas de dinero electrónico . 4.3. La Criptograf’a como herramienta esencial para la seguridad de los esquemas de dinero electrónico. La firma digital . 4.3.1. Firma electrónica y firma digital . 4.3.2. Reconocimiento legal de la firma electrónica y la firma digital . 4.3.3. Los problemas de la asociación del par de claves a la identidad del firmante y de la distribución segura de claves pœblicas: certificados y autoridades de certificación como solución . 4.3.4. Aplicabilidad de la Directiva 1999/93/CE, del Parlamento Europeo y del Consejo, de 13 de diciembre de 1.999, por la que se establece un marco comunitario para la firma electrónica, al concreto sector de los pagos realizados con instrumentos de dinero electrónico . 4.4. Otras medidas de lucha contra el fraude y la falsificación de los instrumentos de dinero electrónico . 4.4.1. Tratamiento legal de la Ciberdelincuencia en la Unión Europea . 4.4.2. Normativa aplicable en materia de fraude y falsificación de los instrumentos de dinero electrónico . 4.4.2.1. çmbito de aplicación y finalidad . 4.4.2.2. Delitos relacionados con la emisión y utilización de instrumentos de dinero electrónico . 4.5. Conclusión . 5. Obligaciones y responsabilidades de las partes implicadas en la emisión y utilización de un instrumento de dinero electrónico . 5.1. Fuentes legales y contractuales. An‡lisis de la Recomendación 97/489/CE, de la Comisión de 30 de julio de 1997 . 5.2. Elementos subjetivos. Relaciones contractuales entre los distintos sujetos intervinientes . 5.3. Información m’nima y transparencia de las condiciones contractuales . 5.3.1. Información en el momento de firmar el contrato o antes de la entrega del instrumento de dinero electrónico . 5.3.2. Información posterior a cada transacción. . 5.3.3. Obligaciones y responsabilidades de las partes . 5.3.3.1. Obligaciones de los emisores y portadores de instrumentos de dinero electrónico . 5.3.3.2. Responsabilidad en caso de pŽrdida, robo o ejecución defectuosa de una transacción . 5.3.3.2.1. Responsabilidad en caso de ejecución defectuosa de una transacción . 5.3.3.2.2. Responsabilidad en caso de pŽrdida o robo del instrumento de dinero electrónico o de las monedas almacenadas en Žste . 5.4. Conclusiones . 6. La problem‡tica jur’dica que plantea la utilización de dinero electrónico anónimo . 6.1. Grados de anonimato en los diversos esquemas de dinero electrónico . 6.2. Los esquemas de dinero electrónico como instrumentos privilegiados para la realización de actividades delictivas . 6.3. El dinero electrónico y el blanqueo de capitales . 6.3.1. Concepto y legislación relativa al blanqueo de capitales . 6.3.2. Riesgos que plantea la utilización del dinero electrónico anónimo 6.3.3. Posibles soluciones tŽcnicas y jur’dicas a los interrogantes que plantea el dinero electrónico anónimo . Bibliograf’a .