CONTRATOS MERCANTILES TOMO III + CD-ROM. CONTRATOS BANCARIOS, DEL MERCADO DE VALORES Y DE SEGURO

En este tercer volumen de la obra "Contratos Mercantiles" se estudian los contratos del mercado financiero: contratos bancarios, del mercado de valores y de seguro. Al igual que en los dos primeros volúmenes, sin menoscabo del rigor científico y del tratamiento de las cuestiones dogmáticas, la exposición de los contratos se realiza centrándose en los problemas más comunes a que dan lugar (v.gr., cuentas bancarias indistintas, responsabilidad del asesor financiero, cláusulas limitativas en el contrato de seguro, etc.). Por eso ocupa un lugar importante el análisis de la jurisprudencia recaída en estas materias, así como la exposición de las diversas posturas expuestas por la doctrina y de los criterios propios.

Fruto de ese acercamiento práctico es también la inclusión de diversos formularios, para que el lector pueda comprobar cuáles son las cláusulas más comúnmente pactadas en cada contrato. La obra se completa con una referencia bibliográfica, muy útil para encontrar tratamientos más profundos de cada problema, así como con un Índice Analítico que permite encontrar fácilmente los diversos conceptos y problemas en los capítulos del libro.

Sumario

Índice de formularios Abreviaturas

CAPÍTULO I El derecho del mercado financiero 1. Génesis del Derecho del mercado financiero 1.1. Evolución general del Derecho mercantil 1.2. Derechos bancario, bursátil y asegurador 1.3. Actividades parabancarias y auxiliares 1.4. La teoría y la praxis en el sector financiero y su regulación 2. Estructuración del Derecho del mercado financiero 2.1. Su adscripción: razones doctrinales y técnicas 2.2. Su denominación: mercado o sistema 2.3. Su fundamento: integración del sistema y mercados financieros 3. Contenido del Derecho del mercado financiero 3.1. Objeto 3.1.1. Sectores bancario y bursátil 3.1.2. Sectores bancario, bursátil y asegurador 3.1.3. Prestadores de servicios financieros 3.1.4. Sistema financiero 3.2. Definición 3.3. Distinción 3.4. Naturaleza jurídica 3.4.1. Privado-mercantil 3.4.2. Público-administrativa 3.4.3. Inocuidad de la distinción 3.5. Fundamentos objetivo, subjetivo y valorativo 3.5.1. Elemento objetivo: asignación financiera 3.5.2. Elemento subjetivo: estatuto financiero 3.5.3. Elemento valorativo: principios jurídico-financieros 3.5.4. Interrelación objetiva, subjetiva y valorativa 4. Derecho del mercado financiero y grupos financieros Bibliografía

CAPÍTULO II Contratos del mercado de crédito (Contratos bancarios) 1. Régimen jurídico de las entidades financieras que participan en el mercado del crédito 1.1. Consideraciones generales. La función del Derecho público bancario 1.2. Disciplina común a todas las entidades de crédito 1.2.1. El concepto de entidad de crédito 1.2.2. La reserva legal de la actividad y de la denominación 1.2.3. Requisitos para su creación 1.2.4. Régimen de las participaciones significativas 1.2.5. Especialidades en materia patrimonial y financiera 1.2.6. Especialidades en materia de contabilidad 1.2.7. Límites a su actividad transfronteriza 1.2.8. Disolución y liquidación 1.3. El control público de las entidades de crédito 1.3.1. Supervisión e inspección. El papel del Banco de Espa-ña 1.3.2. Régimen sancionador 1.3.3. Intervención en caso de crisis. Los Fondos de garantía de depósitos 1.4. Las sociedades anónimas bancarias 1.4.1. El concepto de Banco. Reserva legal de actividad y de denominación 1.4.2. Requisitos para su creación 1.4.3. Régimen de Altos Cargos 1.4.4. Límites específicos de la actuación de los Bancos 1.4.5. Modificación de estatutos. Disolución y liquidación 1.5. Las Cajas de Ahorro 1.5.1. Introducción. La concurrencia de competencias legisla-tivas, estatal y autonómica 1.5.2. Concepto y régimen de constitución 1.5.3. Estructura orgánica 1.5.4. Otros aspectos 1.6. Las cooperativas de crédito 1.7. Los establecimientos financieros de crédito 1.8. Otras entidades que operan en el mercado de crédito 2. El contrato de cuenta corriente 2.1. Concepto, naturaleza jurídica y distinción de figuras afines 2.2. Titularidad, poder de disposición y autorización. Pluralidad de titulares o de disponentes: cuentas mancomunadas e indistintas 2.3. El "servicio de caja" como contenido del contrato de cuenta co-rriente 2.4. Algunas cláusulas y prácticas problemáticas 2.4.1. Cláusula de compensación 2.4.2. Descubiertos en cuenta corriente 2.4.3. Valoración de las operaciones 2.4.4. Presunción de validez de las comunicaciones no im-pugnadas 2.4.5. Exoneración por los errores o fallos del banco o de terceros 3. Operaciones pasivas (Depósitos de dinero) 3.1. Caracterización, clases y marco normativo 3.2. Naturaleza jurídica 3.3. Depósitos a la vista 3.4. Depósitos a plazo 3.5. Pignoración de saldos bancarios 4. Operaciones activas 4.1. El préstamo bancario 4.1.1. Concepto y caracteres 4.1.2. Clases de préstamo bancario 4.1.3. Forma del contrato 4.1.4. Contenido del contrato 4.1.5. Extinción del contrato 4.1.6. El préstamo con garantía de valores cotizables 4.1.7. El préstamo bancario de valores 4.1.8. El préstamo hipotecario 4.2. La apertura de crédito 4.2.1. Concepto y caracteres 4.2.2. Clases de apertura de crédito 4.2.3. Naturaleza jurídica del contrato 4.2.4. Forma del contrato 4.2.5. Contenido del contrato 4.2.6. Extinción del contrato 4.3. Préstamos y créditos de consumo 4.3.1. Ámbito de aplicación 4.3.2. Formación del contrato 4.3.3. Contenido del contrato 4.3.4. Extinción del contrato 4.3.5. Aspectos procesales 4.4. Créditos sindicados 4.4.1. Cuestiones introductorias 4.4.2. Fases de la operación: fase preparatoria 4.4.3. Configuración y naturaleza jurídica del contrato de crédito sindicado 4.4.4. Clases de créditos sindicados 4.4.5. Elementos personales del contrato. En particular, el sindicato de bancos 4.4.6. Forma del contrato 4.4.7. Contenido del contrato: derechos y obligaciones de las partes A) Obligaciones de las entidades acreditantes sindi-cadas B) Obligaciones del acreditado C) Otros aspectos relevantes del contenido del con-trato: cláusulas especiales 4.4.8. Terminación del contrato 4.5. Contrato de descuento 4.5.1. Concepto, naturaleza jurídica y distinción de figuras afines 4.5.2. Operativa práctica. Contrato marco y remesas de efec-tos. La "línea de descuento" o "crédito de efectos des-contados" 4.5.3. Acciones cambiaria y causal en el descuento cambiario 4.5.4. Obligación de diligencia del descontante. Perjuicio o/y prescripción de efectos descontados y ejercicio de la acción causal 5. Operaciones neutras 5.1. Consideraciones generales 5.2. Transferencias bancarias y giros 5.2.1. Concepto y clases 5.2.2. Régimen de las transferencias directas 5.2.3. Transferencias transfronterizas 5.2.4. Referencia al giro 5.3. "Custodia" de bienes. Cajas de seguridad 5.3.1. Contratos de "custodia" de bienes. Depósitos cerrados. Depósitos administrados 5.3.2. Cajas de seguridad 5.4. Tarjetas bancarias 5.4.1. Características y clases 5.4.2. Relaciones contractuales existentes 5.4.3. Pérdida y sustracción 5.5. Créditos documentarios 5.5.1. Introducción 5.5.2. Concepto 5.5.3. Naturaleza jurídica 5.5.4. Regulación 5.5.5. Estructura: sujetos intervinientes y relaciones jurídicas A) Sujetos B) Relaciones 5.5.6. Clases 5.5.7. Realización del crédito documentario A) Obligaciones documentarias: presentación y exa-men de los documentos a) Presentación y entrega de los documentos b) Examen de los documentos B) Pago del crédito documentario C) Modificación del crédito documentario 5.6. Mediación en la emisión de valores (remisión) Formularios Bibliografía

CAPÍTULO III Contratos del mercado de valores 1. El Derecho del mercado de valores 1.1. Sentido y significación de la existencia de los mercados de va-lores 1.2. Fuentes del Derecho del mercado de valores. Significación de la Ley del Mercado de Valores 1.3. Características y principios del Derecho del mercado de valo-res. Funciones del mercado de valores 1.4. El papel de la Comisión Nacional del Mercado de Valores 1.5. Normas de conducta y normas de protección de la clientela. Breve referencia al régimen de supervisión, inspección y san-ción 1.5.1. Normas de conducta 1.5.2. Normas de protección de los inversores 1.5.3. Referencia al régimen sancionador. Responsabilidades administrativa, civil y penal 2. Características y clases de mercados de valores 2.1. La existencia de un "mercado" 2.2. El objeto de contratación: del "valor negociable" al "instrumen-to financiero" 2.3. Sujetos de los mercados de valores: emisores, intermediarios e inversores 2.3.1. Emisores de valores 2.3.2. Inversores. Referencia al principio de protección del inversor (remisión) 2.3.3. Intermediarios en los mercados de valores: las Empre-sas de Servicios de Inversión (ESIs) 2.4. Algunas clasificaciones de los mercados de valores3 2.4.1. Mercados primarios y mercados secundarios 2.4.2. Mercados organizados y mercados no organizado 2.4.3. Mercados oficiales y mercados no oficiales. Referencia a los distintos mercados secundarios oficiales españoles 3. Contratos en el mercado primario 3.1. Introducción 3.2. La Oferta Pública de Suscripción de Valores (OPS) 3.3. Contratos de dirección, colocación, aseguramiento y/o coordi-nación de emisiones de valores 3.4. Contrato de calificación de emisiones o "rating" 4. Contratos en el mercado secundario bursátil 4.1. Breve referencia a la organización de la Bolsa y a la cotización de los valores 4.1.1. La organización de la Bolsa. Sistemas de negociación 4.1.2. Valores objeto de la negociación. Admisión a la nego-ciación y requisitos a cumplir por la entidad emisora 4.1.3. Operaciones de mercado y operaciones no considera-das como de mercado. Operaciones ordinarias y opera-ciones extraordinarias 4.2. Contrato de comisión bursátil 4.2.1. La necesidad de intermediación profesional de una em-presa de servicios de inversión: el principio de inter-mediación 4.2.2. Características especiales de la comisión bursátil 4.2.3. Deberes especiales de información y documentación 4.2.4. La "cuenta corriente del mercado de valores" 4.2.5. La especial diligencia profesional exigible al interme-diario 4.3. Contrato de compraventa bursátil 4.3.1. Negociación en el mercado: el principio de concentra-ción. Compraventas comunes y compraventas especia-les 4.3.2. Compraventas al contado. Ejecución de las obligacio-nes mediante el sistema de liquidación y compensación global 4.3.3. Referencia a las compraventas a plazo 4.3.4. Crédito a los comitentes 4.4. Otras operaciones del mercado bursátil: préstamo de valores 5. Otros negocios y operaciones de los mercados secundarios de valo-res 5.1. Ofertas Públicas de Adquisición (OPAs) 5.1.1. Justificación del régimen y clases de OPAs 5.1.2. Contraprestación ofrecida y garantías de la oferta 5.1.3. Tramitación de la OPA 5.1.4. Las medidas contra-OPA 5.2. Ofertas Públicas de Venta (OPV) 5.3. Servicios de inversión 5.3.1. Introducción 5.3.2. Gestión de carteras de inversión 5.4. Actividades complementarias de los servicios de inversión 5.4.1. Depósito y administración de valores 5.4.2. Llevanza del registro contable de los valores represen-tados mediante anotaciones en cuenta 5.4.3. Asesoramiento sobre inversión 5.5. Contrato de liquidez o de contrapartida 5.6. Operaciones en mercados secundarios no bursátiles 5.6.1. Operaciones en el mercado de Deuda Pública 5.6.2. Operaciones en los mercados de futuros y opciones 5.6.3. Operaciones en el mercado AIAF Formularios Bibliografía

CAPÍTULO IV Contratos del mercado asegurador (Contrato de seguro) 1. Contrato de seguro: concepto y características generales 1.1. Conceptos económico y jurídico 1.2. Regulación legal. Características generales de la LCS 1.3. Elementos fundamentales del contrato de seguro 1.4. Sujetos intervinientes 1.4.1. Entidad aseguradora 1.4.2. La contraparte del asegurador: tomador, asegurado y beneficiario 1.4.3. Los intermediarios en la contratación del seguro 2.Celebración del contrato 2.1. Perfección del contrato de seguro 2.2. Condiciones generales en el contrato de seguro 2.2.1. Introducción 2.2.2. Claridad y sencillez en la redacción, y entrega al to-mador 2.2.3. Cláusulas lesivas 2.2.4. Cláusulas limitativas de los derechos del asegurado 3. Régimen jurídico general 3.1. Obligaciones del tomador y/o asegurado 3.1.1. Declaración del riesgo y de las circunstancias modifi-cativas del mismo 3.1.2. Pago de la prima 3.1.3. Comunicación del siniestro y minoración de los daños 3.2. Obligaciones del asegurador. En especial, el pago de la indem-nización 3.2.1. Consideraciones generales 3.2.2. Pago de la indemnización 3.2.3. Mora en el pago de la indemnización A) Supuestos a los que se extiende el régime B) Cuantía del interés de demora y principal al que se aplica C) Imposición de oficio del interés y términos inicial y final D) Inexistencia de mora si existe causa justificada o si el retraso no es imputable E) Régimen especial de la mora del Consorcio de Compensación de Seguros 3.2.4. Exclusión de la garantía en el caso de causación del si-niestro por mala fe del asegurado 4. Duración, prescripción, juez competente 5. El seguro de daños: reglas generales 5.1. El interés, el principio indemnizatorio y la suma asegurada 5.2. Existencia de varios seguros: seguro doble y coaseguro 5.2.1. El seguro múltiple 5.2.2. El coaseguro 5.3. Determinación de la indemnización 5.3.1. Reglas generales 5.3.2. El procedimiento pericial 5.3.3. Liquidación del siniestro por procedimientos no con-templados en la LCS 5.4. La subrogación del asegurador 6. Modalidades especiales del seguro de daños 6.1. El seguro de incendios 6.2. El seguro contra el robo 6.2.1. Daños indemnizables 6.2.2. Riesgos excluidos 6.3. El seguro de transporte terrestre 6.3.1. Consideraciones generales 6.3.2. El tomador del seguro en el seguro de transporte te-rrestre 6.3.3. Delimitación del riesgo en el seguro terrestre 6.3.4. El pago de la indemnización 6.4. El seguro de lucro cesante 6.5. El seguro de caución 6.6. El seguro de crédito 6.6.1. Concepto y naturaleza 6.6.2. El riesgo y el interés en el seguro de crédito 6.6.3. Los deberes legales en el seguro de crédito 6.6.4. El seguro de crédito a la exportación 6.7. El seguro de responsabilidad civil 6.7.1. Consideraciones generales 6.7.2. El siniestro 6.7.3. Delimitación convencional del riesgo (asumido por el asegurador) 6.7.4. Delimitación temporal del riesgo 6.7.5. Cláusulas de cobertura retroactiva 6.7.6. Cláusulas de cobertura posterior 6.7.7. Los seguros obligatorios 6.7.8. La defensa jurídica del asegurado 6.7.9. La acción directa del perjudicado A) Naturaleza y fundamento B) La defensa del asegurador a) Excepciones derivadas del contrato de segu-ro b) Excepciones derivadas de la falta de hechos constitutivos del derecho del perjudicado c) Excepciones personales entre el asegurador y el perjudicado 6.7.10. Derecho de repetición del asegurador contra el asegu-rado 6.8. El seguro de defensa jurídica 6.8.1. Legislación aplicable y caracterización del seguro de defensa jurídica 6.8.2. La documentación del contrato 6.8.3. La libre elección de abogado y procurador 6.8.4. Sumisión a arbitraje de las eventuales diferencias entre asegurador y asegurado 6.8.5. La información al asegurado sobre sus derechos 6.8.6. Exclusiones de determinadas defensa jurídicas 6.9. El reaseguro 7. Seguros de personas: consideraciones generales 7.1. Concepto y naturaleza del seguro de personas 7.2. El interés en los seguros de personas 7.3. La suma asegurada en los seguros de personas 7.4. Tipologías de seguros de personas 7.5. Breve referencia a los planes y fondos de pensiones 7.6. Disposiciones comunes a los seguros de personas 7.6.1. El seguro de grupo 7.6.2. La ausencia de subrogación 8. Tipos de seguros de personas 8.1. Seguro de vida 8.1.1. Concepto y documentación 8.1.2. Clases de seguro de vida A) Seguro de vida para caso de muerte B) Seguro de vida para caso de vida o seguros de so-brevivencia C) Seguros de vida mixtos 8.1.3. El derecho de arrepentimiento en el seguro de vida A) El derecho de arrepentimiento: requisitos B) Efectos de la resolución del contrato 8.1.4. Elementos personales A) Sujetos que intervienen en el seguro de vida B) Examen especial del beneficiario C) Reglas de determinación del beneficiario D) La revocación del beneficiario E) La sanción al beneficiario por la provocación do-losa del siniestro 8.1.5. El riesgo en los seguros de vida A) Consideraciones generales B) Reticencia e inexactitud en la declaración del to-mador 8.1.6. La prima en los seguros de vida A) Consideraciones generales B) Impago de la prima y reducción de la póliza 8.1.7. Incidencias en el seguro de vida A) Rescate de la póliza B) Anticipos sobre las pólizas C) Seguros excluidos de los derechos de reducción, rescate y anticipo D) Cesión y pignoración de la póliza 8.1.8. Pago por el asegurador de la suma asegurada 8.2. Seguro de accidentes 8.2.1. Concepto 8.2.2. Disposiciones del seguro de vida aplicables al seguro de accidentes 8.2.3. El seguro de ocupantes y el seguro obligatorio de via-jeros 8.2.4. La obligación del tomador de comunicar los seguros contratados 8.2.5. La causación dolosa del accidente 8.2.6. Los gastos de asistencia sanitaria 8.3. Seguros de enfermedad y de asistencia sanitaria 8.3.1. Delimitación 8.3.2. Prestaciones del asegurador 8.3.3. Aplicación al seguro de enfermedad de las normas del seguro de accidentes 8.4. Otros seguros de personas no recogidos en la LCS: decesos, asistencia en viaje y dependencia Formularios Bibliografía Índice analítico